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[樓市快報]重要通知!昆山房貸新政落地,11家銀行貸款有重大變化 [復制鏈接]

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樓主  發表于: 10-11

10月8日,樓市大日子
新的房貸利率政策正式實施
由“基準利率×(1+浮動比例)”

轉向“5年期LPR+加點”模式

小房第一時間致電了昆山各大銀行

已全部采用LPR利率新政
首套、二套房新利率也正式公布

都有哪些變化?速度圍觀

01
10月8日起,房貸利率新規正式實施

按照規定,最新的房貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)定價基準加點形成。

即:最新房貸利率+LPR利率(當月最新)+銀行加點。

新政后,貸款市場報價利率(LPR)取代了基準利率的概念,而百分比上下浮,也被修改為了固定數值的加點制度。

關于新的房貸利率,首先,我們來聊一下什么是LPR?

LPR小課堂

1、什么是LPR?

LPR是貸款市場報價利率( Loan Prime Rate)的簡稱,是商業銀行對最優質客戶執行的利率。

Tips:LPR由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于每月20日(遇節假日順延)09時30分公布。

2、執行LPR利率后,該怎么計算?

貸款的最終執行利率=最近一個月全國銀行間同業拆借中心公布的LPR利率+一定的基點(1基點=0.01%)

Tips:9月20日,央行公布貸款市場報價利率(LPR)為,1年期LPR報價4.20%,5年期以上LPR為4.85%。

3、在LPR上加多少點,是根據什么確定?

每個銀行在確定加點數值時,會綜合判斷借款人信用狀況、貸款額度、貸款期限、擔保方式、客戶類型、所屬行業等定制差別化定價標準,合理確定貸款的具體加點數值。

Tips:未來每個人的房貸利率加點幅度可能會不一樣,因此,一定要重視個人征信。

4、LPR報價利率與基準利率有什么區別

實施新政最大的不同是,利率不再由官方固定,而是充分“市場化”。兩種利率的區別主要體現在二者的制定方式上。

原來利率的制定方式

貸款定價=官定基準利率*(1+上下浮倍數),就是各大銀行根據基準利率上下浮動,這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鉤。

新政后利率的制定方式

LPR=平均值(18家銀行的“MLF+點”)

貸款定價=LPR*(1+上下浮動倍數)

Tips:銀行在制定貸款利率的時候,可以根據資金成本、客戶的信用溢價和期限的風險溢價在LPR基礎上自由浮動。

02
昆山多家銀行表示:變化不大,短期穩定

9月中旬,小房致電了昆山各大主流銀行,當時只有招商銀行、郵政銀行2家掛鉤了LPR,不少銀行還在調整中。

半個月不到的時間,小房再次致電部分銀行信貸部門的工作人員。

得到的回復是,全面執行,利率基本保持穩定。新規前后的貸款利率并無明顯變化,只是計算方式變了而已。

昆山多數銀行首套首貸的利率增加128-152BP(上浮25%-30%)二套未還清的貸款利率增加152-177BP(上浮35%起)

也有銀行利率較高:二套未還清的情況下,江蘇銀行在LPR基礎上增加280BP(利率7.65%),招商銀行增加200BP(利率6.85%);甚至有的銀行干脆不做房貸業務,例如華夏銀行、中信銀行。

除了多數銀行的BP增加(利率輕微上浮);在放款時間上,多數銀行均表示不確定放款時間,且很可能在年后才能放款!

不過,值得肯定的是,利率整體漲幅不大,目前主流利率仍為首套上浮6.13%,二套上浮6.37%,相當于此前的基準上浮25和30%。

利率換錨之后,購房者貸款成本是降了?還是漲了?

03
新政前后利率差距不大,“痛感”不明顯

新政策執行后,各大銀行可在最近一個月的5年期LPR上,再根據自身情況加“點數”,不再執行統一標準,所以包括四大行在內,互相之間均有差別。從具體加點數來看,不同銀行之間,差距不是很大。

以貸款200萬,周期30年,等額本息的商業貸款為例,進行比較:

1、200萬貸款30年,首套房貸款利率由6.125%變成6.13%,微漲0.005%。

①月供由12152.21元上升至12158.68元,每月多還6.47元;

②總利息由2374795.88元上升至2377124.18元,利息總額增加2328.3元。

2、昆山各大銀行二套房貸款利率依舊執行6.37%,基本不變。

由此可見,利率換錨后,每個月利息都多付6元左右,多支付的利息總額都在2000元左右。

但新政之后利息還是要多付一些,只是劃分到每個月來看,影響不大,“痛感”不明顯。

04
全國14個城市房貸新規已出,利率有漲有跌

除過昆山,我們再來看看其他城市。

據易居研究院對全國14個典型城市數據監測,發現在執行LPR貸款利率后,利率稍有增加,但變化很小。

14個城市10月份LPR貸款利率下的月供變動情況(元)

從測算結果可以看出,14個城市在執行LPR貸款利率后,首套房的月供額比過去增加了6元,而二套房的月供額比過去增加了15元。

05
新規出爐!對買房人影響有多大?

這要視情況而定!

1、對于已經買完房,正在還著貸款的買房人來說,是沒有任何影響的,新規只針對于10月8日以后的新貸款。

2、對于10月8號以后買房人來說,由掛鉤的LPR利率每月都會更新,房貸利率將會經常變化!

但是從現有試水加點新規來看,實際執行利率也和之前變化很小,短期的波動不可避免,但應該都在用戶的心理接受范圍之內。

3、區別在未來,如果是降息周期,那新規則合適,隨著LPR利率下浮,享受到更低的利率。如果是加息周期,那就正好相反。

目前的住房貸款政策正在給市場傳遞這些信號:

①未來銀行將加速調整信貸結構,減少房地產行業所占用的信貸資源;

②短期內房地產政策不會放松,目前房地產市場較快的增長勢頭將會受到抑制。

③房地產融資環境愈發緊張,未來或有更多的城市加入到收緊房貸政策的大軍上。

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沙發  發表于: 10-11
意思就是利率又漲了
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地板  發表于: 10-11
彪子養的,哪天房子賣不掉,又得哭爹喊娘求爸爸們買房
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4樓 發表于: 10-11
干的漂亮,就是變著花樣多收錢
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5樓 發表于: 10-11
搞不懂,反正不懂,隨你們怎么整。
美女離線zhoulicai
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6樓 發表于: 10-11
房地產泡沫都是溫某某的4萬億,要爆了的節奏
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離線andyxu2015
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7樓 發表于: 10-11
哪個*****賣地死全家。
帥哥離線zzhrll
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康居新江南
8樓 發表于: 10-11
*****:意思就是利率又漲了[表情] (2019-10-11 11:00)  (SLAq$gvd  
?*z#G'3z1  
你哪里看到又漲了……
帥哥離線一去二三里
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9樓 發表于: 10-11
求助大神,貸款95萬,建設銀行,還款360月,等額本息,一個月要多少
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